அக்கவுண்ட் அக்ரிகேட்டர் 2.0: இந்தியா எதிர்பார்த்துக்கொண்டிருக்கும் ஊடுருவல் புள்ளி. மிளகுக்கீரை

தரவு புதிய எண்ணெய் என்று முன்பு மக்கள் சொல்வதை நாங்கள் கேள்விப்பட்டிருக்கிறோம், ஆனால் இன்றைய டிஜிட்டல் உலகில், இது நிதி சுற்றுச்சூழல் அமைப்பின் மையத்தில் உள்ளது. ஒவ்வொரு முறையும் நாம் வங்கி பரிவர்த்தனை செய்யும் போது, ​​பரஸ்பர நிதிகளில் முதலீடு செய்யும்போது, ​​காப்பீடு வாங்கும்போது அல்லது கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, ​​நிதித் தரவுத் தடத்தை உருவாக்குகிறோம். இந்தத் தரவு, நிறுவனங்களின் நடத்தையைப் பகுப்பாய்வு செய்வதற்கும், விரைவான சேவைகள், தனிப்பயனாக்கப்பட்ட தயாரிப்புகள் மற்றும் விரைவான கடன் முடிவுகளை வழங்குவதற்கும் உதவும். எவ்வாறாயினும், சவால் என்னவென்றால், எங்கள் தரவு வெவ்வேறு நிறுவனங்களில் குழிகளில் உள்ளது. ஒரு வங்கியில் நமது சேமிப்புத் தரவு உள்ளது. எங்களிடம் வேறொரு தளத்தில் முதலீடுகள் உள்ளன. காப்பீட்டாளரிடம் எங்கள் காப்பீட்டுக் கொள்கையின் விவரங்கள் உள்ளன. நாம் ஒரு சேவைக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, ​​நாம் அடிக்கடி விவரங்களை பதிவிறக்கம் செய்து PDF ஐ பதிவேற்ற வேண்டும். இது மெதுவாகவும், சோர்வாகவும், சிரமமாகவும் இருக்கிறது.

கணக்கு திரட்டி கட்டமைப்பு எவ்வாறு செயல்படுகிறது

இங்குதான் கணக்குத் திரட்டி (AA) கட்டமைப்பானது அடியெடுத்து வைத்து வித்தியாசத்தை ஏற்படுத்துகிறது. 2016 ஆம் ஆண்டில் இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (ஆர்பிஐ) அறிமுகப்படுத்தியது, கணக்கு திரட்டி கட்டமைப்பானது நிதித் தரவைப் பகிர்வதற்கான ஒருமித்த அடிப்படையிலான அமைப்பாகும். ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிதி நிறுவனங்களுக்கு இடையே நிதித் தகவல்களைப் பாதுகாப்பான, நிகழ்நேரப் பகிர்வை இது அனுமதிக்கிறது. மிக முக்கியமான அம்சம் என்னவென்றால், தரவின் உரிமையாளர் தனிப்பட்டவர், தரவு வழங்குநர் அல்ல. யார் எந்த நோக்கத்திற்காக, எவ்வளவு காலம் தரவை அணுகலாம் என்பதை தனிநபர் தீர்மானிக்கிறார். ஒப்புதல் தெளிவானது, குறிப்பிட்டது மற்றும் எந்த நேரத்திலும் திரும்பப் பெறலாம்.

இந்த அமைப்பில், வங்கி, மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஹவுஸ், காப்பீட்டாளர் அல்லது ஓய்வூதிய நிதி போன்ற நிதித் தகவல் வழங்குநரிடமிருந்து (எஃப்ஐபி) தரவு ஒரு நிதித் தகவல் பயனருக்கு (எஃப்ஐயு), பொதுவாக கடன் வழங்குபவர் அல்லது நிதிச் சேவை வழங்குநருக்கு நகர்கிறது. இந்தச் செயல்பாட்டில், கணக்குத் தொகுப்பாளர் ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட இடைத்தரகராகச் செயல்படுகிறார். இது தரவை பாதுகாப்பாக FIU க்கு மாற்றுகிறது; இருப்பினும், அவற்றின் மூலம் அனுப்பப்படும் எந்தத் தரவையும் சேமிக்க/பார்க்க AA க்கு உரிமை இல்லை. இந்த கட்டமைப்பானது சேமிப்பு மற்றும் நடப்புக் கணக்குகள், நிலையான வைப்புத்தொகை உள்ளிட்ட பல வகையான நிதித் தரவுகளை உள்ளடக்கியது. ஜிஎஸ்டி பதிவுகள், பரஸ்பர நிதி முதலீடுகள், காப்பீட்டுக் கொள்கைகள், முதலியன. இந்தத் தரவு பாதுகாப்பான APIகள் மூலம் கட்டமைக்கப்பட்ட, இயந்திரம் படிக்கக்கூடிய வடிவத்தில் பகிரப்படுகிறது. இது உடல் ஆவணங்கள் மற்றும் கையேடு ஆவணப் பதிவேற்றங்களின் தேவையை நீக்குகிறது, பிழைகள் மற்றும் தாமதங்களை நீக்குகிறது.

இது ஏன் கடன் மற்றும் சேர்க்கைக்கான திருப்புமுனையாகும்?

கட்டமைப்பானது நிதிச் சேவைகளில் வேகமான டிஜிட்டல் செயலாக்கத்தை செயல்படுத்துவதால் நன்மைகள் நடைமுறை மற்றும் தெரியும். கடன் வழங்குபவர்கள் வங்கி அறிக்கைகள், ஜிஎஸ்டி தாக்கல்கள் மற்றும் பணப்புழக்கத் தரவு ஆகியவற்றை ஒப்புதலுடன் உடனடியாக அணுகலாம். கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் வங்கி விவரங்களைப் பகிர்ந்து கொள்வதைச் சார்ந்து இருந்த கடன் முடிவுகளை இப்போது மிக வேகமாக எடுக்க முடியும். கடன் பெறுவதற்கு புதியவர்கள் அல்லது வரம்புக்குட்பட்ட கடன் வரலாற்றைக் கொண்ட முதல் முறையாக கடன் வாங்குபவர்களுக்கு இது குறிப்பாக உண்மையாகும், ஏனெனில் பணப்புழக்கத் தரவு கடனளிப்பவர்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை மதிப்பிட உதவும். குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கு (MSME), இது குறிப்பாக பயனுள்ளதாக இருக்கும். கடனளிப்பவர்கள் நிகழ்நேர பரிவர்த்தனை தரவைப் பயன்படுத்தி, பிணையத்தை மட்டுமே நம்பாமல், உண்மையான வணிக பணப்புழக்கத்தின் அடிப்படையில் சிறிய கடன்களை வழங்க முடியும். இது அணுகலை மேம்படுத்துகிறது கடன் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர வணிகங்களுக்கு.

நிதி நிறுவனங்கள் மேம்பட்ட AI மற்றும் இயந்திர கற்றல் கருவிகளை பயன்பாட்டு செயலாக்கத்தின் பல்வேறு நிலைகளில் செயல்படுத்தத் தொடங்கியுள்ளன. கடன் முடிவுகள், மோசடி கண்டறிதல் மற்றும் வாடிக்கையாளர் அனுபவத்தை மேம்படுத்த இந்தக் கருவிகள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. கணக்கு திரட்டி கட்டமைப்பானது AI மற்றும் இயந்திர கற்றலையும் ஆதரிக்கிறது. மேம்பட்ட பகுப்பாய்வு மாதிரிகள் திறம்பட செயல்பட சுத்தமான, கட்டமைக்கப்பட்ட தரவு தேவைப்படுகிறது. பல ஆதாரங்களில் இருந்து தரப்படுத்தப்பட்ட, இயந்திரம் படிக்கக்கூடிய தரவை வழங்குவதன் மூலம், நிதி நிறுவனங்கள் விரைவான மற்றும் துல்லியமான முடிவுகளை எடுக்க கட்டமைப்பு உதவுகிறது. இது மோசடி கண்டறிதலை வலுப்படுத்துகிறது மற்றும் சந்தேகத்திற்கிடமான நடவடிக்கைகளை கண்காணிக்க உதவுகிறது. பாதுகாப்பு வடிவமைப்பில் கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளது. வெளிப்படையான ஒப்புதலுடன் மட்டுமே தரவு பகிரப்படுகிறது. பரிமாற்றத்தின் போது இது எண்ட்-டு-எண்ட் என்க்ரிப்ட் செய்யப்படுகிறது. இது உயர்தர தரவு பாதுகாப்பை உறுதி செய்கிறது.

கணக்கு திரட்டி உள்கட்டமைப்பு வேகமாக வளர்ந்து வருகிறது. இன்று, இரண்டு பில்லியனுக்கும் அதிகமான நிதிக் கணக்குகள் கணினியுடன் இணைக்கத் தகுதி பெற்றுள்ளன, மேலும் மில்லியன் கணக்கான ஒப்புதல் அடிப்படையிலான தரவுப் பகிர்வு பரிவர்த்தனைகள் ஏற்கனவே நடந்துள்ளன, இது டிஜிட்டல்-முதல் நிதிச் சூழல் அமைப்பை உருவாக்க உதவுகிறது. கட்டமைப்பானது, மெதுவான, கையேடு, PDF அடிப்படையிலான ஆவணப் பகிர்வை கட்டமைக்கப்பட்ட டிஜிட்டல் தரவுகளுடன் மாற்றியுள்ளது, கடன் வழங்குபவர்கள் மற்றும் பிற நிதிச் சேவை வழங்குநர்கள் விரைவான சேவைகளை வழங்க உதவுகிறது, மதிப்பீட்டில் குறைவான பிழைகள் மற்றும் விண்ணப்ப செயலாக்க செலவைக் குறைக்கிறது.

சமீபத்தில் யூனியன் பட்ஜெட்AI மற்றும் இயந்திரக் கற்றலுடன் கூடிய கணக்கு ஒருங்கிணைப்பு கட்டமைப்பானது இந்தியாவின் டிஜிட்டல் பொது உள்கட்டமைப்பின் முக்கிய தூணாக உயர்த்தி, நாட்டின் நிதி அமைப்பில் அதன் வளர்ந்து வரும் பங்கை அங்கீகரிக்கிறது. அதன் மையத்தில், கட்டமைப்பானது நிறுவனங்களிலிருந்து தனிநபர்களுக்கு கட்டுப்பாட்டை மாற்றுகிறது, மக்களை அவர்களின் சொந்த நிதித் தகவல்களுக்கு பொறுப்பாக வைக்கிறது, இது நம்பிக்கையை வளர்க்க உதவுகிறது, கடன் அணுகலை மேம்படுத்துகிறது மற்றும் இந்தியாவில் நிதி உள்ளடக்கத்தை வலுப்படுத்துகிறது.

மறுப்பு: இந்தக் கட்டுரையில் வழங்கப்பட்ட தகவல்கள் தகவல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் நிதி, சட்ட அல்லது தொழில்முறை ஆலோசனையைக் கொண்டிருக்கவில்லை. துல்லியத்தை உறுதிப்படுத்த அனைத்து முயற்சிகளும் மேற்கொள்ளப்பட்டாலும், வாசகர்கள் சுயாதீனமாக அறிக்கைகளை சரிபார்த்து, நிதி முடிவுகளை எடுப்பதற்கு முன் தொடர்புடைய நிபுணர்களை அணுக வேண்டும். வெளிப்படுத்தப்பட்ட கருத்துக்கள் தற்போதைய தொழில்துறை போக்குகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பின் அடிப்படையில் உள்ளன, அவை காலப்போக்கில் மாறக்கூடும். இந்த உள்ளடக்கத்தை அடிப்படையாகக் கொண்ட எந்தவொரு முடிவுகளுக்கும் ஆசிரியரோ அல்லது வெளியீட்டாளரோ பொறுப்பல்ல.

சச்சின் சேத், CRIF இந்தியா மற்றும் தெற்காசியாவின் பிராந்திய நிர்வாக இயக்குனர்